Фото или скан копию паспорта иногда приходится отправлять по Интернету или оставлять в различных учреждениях. Порой, когда столь важные реквизиты попадают в чужие руки, появляется волнение: «А не используют ли мои данные в мошеннических целях?». Один из самых больших страхов — стать невольным заёмщиком микрофинансовой организации. Никто не хочет выплачивать займ, который он даже не оформлял. Мы решили разобраться, возможно ли получение микрокредита в МФО по ксерокопии паспорта? И используют ли МФО дополнительные меры защиты, чтобы этого не допускать. В большинстве случаев источник проблемы — онлайн-займы.

     Крупные компании микрофинансового сектора работают в онлайн-режиме и оформить займ у них можно дистанционно, не посещая офис и не встречаясь с курьером. То есть взять деньги взаймы можно без предъявления оригинала документа удостоверяющего личность (паспорта). Клиент только заполняет реквизиты в специальной анкете и указывает нужную сумму. Информация проверяется онлайн автоматизированной системой. Если все условия соблюдены, то заявитель получает код в СМС, который необходимо ввести на сайте, чтобы окончательно заключить договор. После всех этих этапов денежные средства направляются заемщику выбранным им способом.
Некоторые компании даже не созваниваются с клиентом. Поскольку прямого контакта с заёмщиком не происходит, появляется опасность мошенничества. В анкету вносят только реквизиты паспорта (номер, серию, дату выдачи, код подразделения и т.д.), а для этого достаточно его копии. Отсюда и опасения россиян, что злоумышленники могут взять деньги на их имя, а им придется из-за этого платить чужой долг.
     Дополнительная идентификация клиента как защита от мошенничества. Компании, предоставляющие микрозаймы, отлично знают о возможном мошенничестве. Они тоже не хотят давать деньги по чужим документам. И именно поэтому помимо анкеты есть дополнительные способы идентифицировать и проверить клиента.

• Запрашивают фото с паспортом. Документ нужно держать возле лица, обрабатывать или редактировать изображение нельзя.
• Анализируют кредитную историю. Суть в дополнительных вопросах о содержании КИ. Настоящий клиент легко ответит о предыдущих кредитах, а злоумышленник вряд ли владеет такой информацией.
• Проверяют принадлежность банковской карты. Даже если заявитель выберет другой способ получения микрокредита, ему нужно будет привязать именную карту в личном кабинете. Кредитор временно заморозит небольшую сумму на ней. Клиенту придет СМС, и он должен верно ответить, какая это сумма. Этот способ проверки работает, только если мошенник не завладел копией паспорта, картой и телефоном другого человека одновременно.
• Запрашивают дополнительные документы. Иногда заемщика просят указать СНИЛС для дополнительного подтверждения личности.

     МФО также отслеживают поведение пользователя на сайте. Если тот медленно отвечает или пытается подобрать варианты, система сочтет такие действия подозрительными.
     Таким образом, оформить микрозайм по копии паспорта практически нереально. Взять деньги по чужому документу можно только в сомнительной компании, которая не проводит должной проверки клиентов. Такой заёмщик, скорее всего работает незаконно и не состоит в реестре МФО. Когда он захочет вернуть деньги, у него не будет поддержки государства и Центробанка в процессе взыскания долга с человека, чьи данные паспорта использовали мошенники.

По материалам сайта: www.zaimtime.ru
Фото из открытых источников.